芒果体育别担心，月薪3000也是可以理财的。理财本身是一个宽泛的概念，理财产品种类也多种多样。只要你决定开始规划，总会一步一步步入正轨。

　　理财是清晰、明确地梳理自己的财富、现金流，在有效分散、减小财务风险的前提下，结合你自己的投资风格来获取一定收益。

　　所以，初识理财的你请一定记住：不要与别人攀比赚到的钱的多少、攀比投资收益率、攀比投资的年限；理财也绝不等同于投资，生活中多的是连保险都不知如何配置的「投资达人」；理财不是生活的全部，记得用心享受生活。

　　能够想到理财说明你对自己的生活一定是有期盼、有目标的。理财就是理生活，也需要制定合理的理财计划。

　　就像个人职业发展规划一样，半年后你希望通过理财实现什么样的目标呢？3年后呢？5年10年后呢？别说自己想有花不完的钱，这不是计划，这是做白日梦……

　　制定计划时要有具体的时限，具体的目标数字。这样才能把一个模糊的大计划一步步拆分为每月甚至每周、每天可执行的步骤。

　　举个栗子：半年后你想有2万的本金开始投资，那每个月需要结余多少钱？需要怎么安排自己的日常开销？

　　再比如：3年后想买一辆15万的车。这15万中，你希望投资收益能支付5万。那么这三年你的理财投资计划就是获得5万的投资收入。依据你现有的本金和考虑采纳的投资方式来判断这个计划是否可行。如果可行，每一年需要多少本金，在什么时候执行哪些步骤？如果不可行，有没有其他办法来弥补空缺。

　　没有人能把计划制定的天衣无缝。无论受到什么影响，事实总会和你的计划有所偏差。记得及时复盘、修正计划。看看你在完成计划的过程中出现了哪些问题，能否修正，后续计划还会不会受到影响。

　　一般合理的月计划、半年计划等比较容易按部就班地进行，但5年计划和10年计划可就说不准了。万一准备5年买车的你发现5年后可以买房付首付了~是不是得提前好好计划一下呢！定期复盘自己的理财思路、投资策略，也能在你剑走偏锋时拉自己一把。

　　学会储蓄是学习理财过程中重要的一步。既可以锻炼自控能力，又能为日后投资做准备。

　　不考虑任何日后发展或是自我投资，储蓄最现实的用处就是救急！不可否认芒果体育，每个人的健康都会遭遇风险，这风险是否在医疗保险的范围内无法预测。何况保险不能解决全部问题，更别提保险意识不强的人了。储蓄就像一种另类保险，除去医保、商业保险之外的一道应急屏障。

　　抛开健康不谈，顺手的工具、重要的文件，小则一个硬盘，大则一台电脑、一部手机，丢了怎么办？但生活还要继续，公司的资料还要准备，不靠储蓄去救急没有其他办法。

　　发小、知己来借钱，不储蓄你的面子往哪搁？天上飞的牛皮掉下来是能砸死人的。

　　可能你还没有碰到这种情况：不喜欢现在的工作，但喜欢的行业喜欢的工作又什么都不会，一切都要重新学起。不敢转行，因为怕自己连现在拥有的都会失去。当你面临这种情况时，没有积蓄的你甚至一步都不敢走。为什么，因为没有底气啊！

　　如果有积蓄，至少你能有面临选择时随时放弃，重新开始的条件和底气，而无需担心在接下来一段艰难的日子里基本生活是否有保障。储蓄能把选择权牢牢掌握在手中，自己决定自己的生活。

　　每个人都应当努力存钱，实现经济独立。只有选择权在自己手上，人生才真正是自己在控制。

　　投资获利靠得是复利。积攒复利就像在一个斜坡上滚雪球的过程。开始时的雪球越大，最终收获的雪球也就越大。这个坡越长，最终的雪球也会越大。投资的本金就是开始时的小雪球，而时间就像这个坡的长度。

　　早一点学会储蓄，当你开始投资时，你的雪球或许就能比别人的大；开始的越早，你的坡也就越长，最终的收益或许也就不是别人能达到的量级了。

　　你本该存下却没能存下的那些钱，可能就是几十年后你和别人之间难以追赶的经济差距。

　　为什么觉得存钱难？因为长久以来的消费习惯有问题。哪哪都提倡「人生得意需尽欢」、「今朝有酒今朝醉」。你想过没有，这些赚你钱的人他们自己是这么做的吗？存不下来钱是因为总想着先消费，再存钱。风险太大了，说不定一个不小心，一冲动，别说存钱了，这个月怎么过都要动动脑子见招拆招了。

　　因为在先消费的时候，你的行为在默默告诉自己，相比储蓄来说，满足眼前的需求更加重要。见到心仪已久的好东西，什么理财投资早就忘得干干净净了。一直抱着这样的想法，自然是很容易月光的。

　　先储蓄后消费就好在，拿到钱强制储蓄了一部分，虽然延迟了满足感，但至少接下来的消费不用再有心理负担。储蓄任务已经完成了，花多花少反正剩下的钱就这么多，把这个月过完就行。

　　教你个我亲测有效的，让自己不那么心痒痒的办法：单独准备一个账户，拿到钱先把预留的储蓄部分存进去，把这张银行卡塞在一个自己平时看不见的地方，从此当它不存在。别觉得难，只要它不在你眼前晃悠，你很快就会忘了它的。

　　谁都知道买东西要货比三家，其实还得「货比三个月」、「货比半年」，按照时间纵向分析。有不少APP都带有历史价格查询的功能，能看到最近三个月或者半年时间内的价格走势。

　　这和「买之前先等等，看他降不降」还不太一样，等等看的是运气，查历史价格看的是数据。万一你第一次搜索的时候就刚好是历史最低价了，你要是不查历史价格是不是还等着越来越贵了……

　　这个方法有两个好处，一来可以检验自己是不是真的需要，万一过了三五天发现自己只是一时兴起，这就能避免一时冲动白白花钱；二来也能保证自己买的相对便宜，不花冤枉钱。

　　也不是所有网购都要跟踪价格。必要的刚需商品；交易额很小的食物、生活用品等该怎么买还是怎么买，考虑太多浪费时间是得不偿失的。具体到哪个价位开始要考虑跟踪比价因人而异，你可以根据自己的可支配收入情况给自己定一条警戒线。

　　记账是门学问。各门派记账技巧和记账工具各不相同。这里我只把记账最基础的要点告诉你。

　　不要为了记账而记账。记账可不仅仅是记下一堆数字和文字而已。记账应当帮助你总结规律、分析收支习惯、帮你更好的做出决策。即使身边的每个人都和你说记账好，你不找到记账的目的是没办法坚持的。

　　记账的目的一般有：找出自己日常消费中的非必要开销并戒除；找出自己每周或每月、每年的消费规律，以此帮助自己做出消费与投资决策；看出一段时间内某一类花费的增长幅度，找到背后的原因等

　　我个人建议一天一记。及时记账非常重要，周末、月末、年末的各种分析和趋势变化都要依赖你每一天的记录。在你没有尝到记账的甜头前也需要你用一些自制力来完成，形成习惯或是体验到记账给你带来的变化后，你就会自然而然的主动想要记账了。这个过程一般在一个月之内。

　　不要拖延！我有切身体会，思考两天前花一笔钱做了什么是一件非常让人头疼的事，也正是因为这个原因使得我第一次尝试坚持记账没能成功——被深深的自责感挫败。如果你碰到这种情况，记得巧用「其他」分类，记账不应该让你感到如此为难，所以，大胆地把不知如何归类的收支放入「其他」吧。

　　当然也不要急于记账。不需要每一笔开销出来后就记账，频率太高容易造成心理疲劳，何况也比较浪费时间。

　　记录只是记账的一半，另一半就是整理分析。纵观自己的消费记录，看看哪些消费是每日、每周、每月必须的，大概多少钱，这样就能事先留出足够的部分。当一笔新的收入到来时，在你眼里就已经按比例划分好了。

　　看看这些记录里哪些属于「拿铁因子」（每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出。）找到并戒除，拒绝不能给自己带来充分满足感的消费。

　　注意每一类花费的周趋势、月趋势、年趋势等。你在某一类上的花费增长是否正常，你是否能够接受，如果不能需要减少哪一项支出等等……

　　理财中至关重要的一部分，可以扩展的很宽泛很高深。有不少理财规划师收取高报酬专门帮人做资产配置，可见它有多重要。对于一个理财新人来说，你暂时还不需要对资产配置策略做过多钻研。

　　你的房子、车子、股票、现金、名牌包包，你觉得哪些属于资产呢？先看理财读物「富爸爸穷爸爸」对此最通俗易懂的解释：

　　所以你引以为豪的自住房、自用车其实都不能算作资产，因为它们无法给你带来收入。在贬值的同时还需要你源源不断地掏钱付维修费、保养费、油钱等……但如果房子和车子能够用于出租获得租金收入，它们就从负债变为了资产。股票、基金等投资品一样可以给你带来收入，也属于资产。除此之外，资产还有专利、版权等。

　　如果你开过户，一定记得开户时做的投资风格测试。这不是一个无用的流程，是为了测试你的心理承受能力从而让你更好的判断自己的投资风格。先看一张图片：

　　收益与风险永远都是成正比的！每个人都希望追求最高的收益，但过高的风险往往是难以承受的。

　　资产配置是为了在合理分散投资风险的前提下，追求符合自己的投资风格的收益。投资风格一般分为保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型五种。最好根据自己的投资风格配置资产，一定不能为追求高收益放弃分散风险（比如把筹码都压在房地产上）。本末倒置的结果可能需要你用一生去悔过。

　　被提及最多的资产配置模式就是标准普尔家庭资产配置。最具影响力的信用评级机构曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，如下图所示：

　　这个资产配置标准被一些人称赞，被另一些人诟病。这只是一个调查结果的总结，应当取其精华，结合自身情况灵活配置。

　　对于还没有开始或刚刚开始资产配置的理财小白，请一定按照短期消费、意外保障、保本升值、重在收益的顺序进行配置。至于配置比例和配置项目，未必要按照图上的来。结合自己的实际情况并定期做调整才是上上策。

　　不要相信荐股群！不要相信天上掉馅饼！不懂的不要碰，要获取相应的利益就要掌握相应的能力。

　　别人推荐给你的基金、股票、P2P终究不是你的。能获得收益再好不过，万一亏了找谁哭去呢？自己什么都不懂靠别人推荐的产品获得利润和天上掉馅饼没有任何区别。

　　想靠基金、股票赚钱就去了解基金、股票，了解运作的规则，行业的信息，学着如何自己挑选，学着定自己的止盈止损条件。自己掌握的方法才是最适合自己的。在能力和掌握的知识面不足以自己挑选心仪的投资品种时就不要碰，去看书，去上课，去学。

　　理财投资的技巧没有共通点，每个人可能都不一样。学到手的方法即使有偏差也可以中途修正。如果真正对理财投资感兴趣，你会主动希望获得更多知识。这时候利用空余时间去参加网络培训也是不错的选择。

　　新手可以选择近几年表现好的基金（可以在天天基金网上挑选）、选择固定收益类理财产品（我用的是无界財富，属于稳健型理财），这两项中前者的年化收益不稳定，但一般都可以在6%以上，后者在8~10%，应该是上述理财方式里面我最偏爱的一种。

　　无界还有几点我比较喜欢的（特色）：一是每周的理财分享和每日的经济快报；二是日常福利（有微信红包、投资红包）；三是微信群和无界部落把投资人聚到一起互通有无分享经验；四就是提现速度，目前都是秒到（截止到2019年1月依然如此）。这部分理财就是求稳，投资的就知道利息是多少。不会像炒股那样刺激，当然也不如炒股那样操心。

　　理财只是生活的一小部分，不值得为了把收益率提升百分之一而每天多花好几个小时（除非是自己非常感兴趣啦），不要忘了努力工作、陪伴家人。最值得投资的是自己的头脑，开源和节流要两手抓，两手都要硬。

　　希望你始终记得你开始理财的初衷是为了更好地生活，获得更多快乐，过的更幸福，而不是赚永无止尽的钱，成为下一个巴菲特。

　　互联网理财（上文说的无界財富，年化固定收益10%）、货币基金理财（余额宝/余利宝，年化浮动收益3%~5%）、基金理财（可以在天天基金网上挑选）

　　2.【富爸爸穷爸爸】：展现两种截然不同的财富观，以及完全不同的后续影响。

　　前几天收到一位读者的提问：他说他和我一样，也是一个90后，现在月薪3000可以理财吗？如果可以怎么理财呢？

　　对于第一个问题，其实是很多人常见的一个困惑。我身边有很多朋友也是这样，他们觉得自己没有钱或者钱很少，就不用理财了。所以经常有朋友跟我说：等我有钱了，就找你理财哈！每每听到这样的话语，我真的是哭笑不得。

　　因此，我总是不厌其烦的跟他们讲：理财不在乎现在存量资金的多少，不在乎收入的高低。其实并没有能不能理财这么一说，而在于你愿不愿意理财。因为广义上的理财，包含所有与钱有关的内容，比如：自我成长，创业，消费，职场等等都可以算是理财。所以说，月薪3000可以理财，月薪1000也可以理财。

　　对于这位月薪3000的朋友我给了他5个建议（其实当时只给了他3个建议，写这篇文章我完善了一下，又添加了2条建议）：

　　很多刚刚步入职场的人来说，可能实际拿到的收入，还没有3000元。对于这笔并不多资金，如果一不注意可能就花光了。那么在这样情况下，控制消费就显得很重要了。可能有的朋友会说：就这点钱，生活都有问题，你还让我控制消费！（如果想花钱可以转换一下思维，想办法去赚更多的钱吧。你的收入高了，可以花的钱就多了，这就是化压力为动力。）还是先来看看怎么控制消费吧。首先要明白自己的开支有哪些，建议养成记账的习惯芒果体育。前几天遇到一位朋友，他说感觉自己并没有花这么多钱，但是实际上钱就花出去了。这个问题，通过记账就可以解决了。第二步，减少不必要开支。比如：少一点休闲娱乐活动，比如自己买菜做饭，比如少打一点车尽量用公共交通等等。

　　存钱是我们狭义上的理财的第一步，钱存了下来，我们才有本金可以拿来做投资。那么怎么储蓄呢？其实方法也很简单，那就是颠倒一下顺序。当我们拿到工资后，先存一部分钱下来，再用剩下的钱来做开支。在《巴比伦富翁的理财课》这本中，建议大家储蓄收入的10%就可以了。其实做到这点并不难，对于月收入3000的朋友一个月存300就可以了，对生活基本没有影响。也不要小看这300元，一年下来也有几千元，而随着你收入的提升，储蓄习惯的养成，你的钱会越存越多。其实这一点对我们年轻人来讲，最重要的是养成了储蓄的习惯，这将使我们受益终生。

　　和前面两个建议比起来，这个建议是我个人认为最重要的。月薪3000对于我们年轻人来说，是有很大的上升空间的。所以，我们要想办法来提高自己的收入。那么怎么提高收入呢？当然方法有很多，至少可以从两个方面去考虑。首先可以提升自己的职业技能，升职加薪。其次还有发展兼职，摆地摊，开网店等等。还可以合理利用自己的特长，比如有的人会弹钢琴，可以当老师教小孩弹钢琴。

　　有了前面存下的本金之后，我们可以把这些钱用来做尝试性的投资。刚开始可以从风险低的产品开始投资，比如各种宝宝产品，银行理财直接忽略了（因为有5w的门槛）。然后可以投资一些大的P2P公司，做基金定投。对于风险承受能力强的朋友还可以去试试股票投资。在这个阶段，我们所做的这些投资的主要目的不是为了去赚多少钱。我们的目标是不亏钱，然后积累足够的理财实战经验，为以后大量资金的投资打好基础。

　　这一点和前面的第三点有点重复，但是我还是想把它专门列出来。想更加的突出一点，希望能够引起大家重视。在我们年轻的时候，本金不多，想要去通过投资金融产品来达到财务自由是不可能的。所以最稳当和投资回报率最高的投资就是投资自己。实际操作方面来说，可以设置一个学习基金，用来买书，参加培训班等等。我自己是有尝到投资自己的甜头的，大家可以看我以前的文章：《25岁前，我最成功的两笔投资》。

　　很多人以为理财很难，其实理财的道理很简单。难点在于执行，很多人知道要节约，但是看到喜欢的东西又忍不住购买；很多人知道要学习进步，但是遇到朋友聚会又忍不住参加；很多人知道要强制储蓄，但是却总是推脱下一个月在开始。种种原因，导致我们还在原地踏步。对于理财，其实有时候不要想太多，动起来就好了。

　　免费抽奖什么都是其次，主要是高达7%的年收益率，还有这么硬的后台做保障，个人感觉还是可以试一试的。

　　“月薪3000”肯定是每个人都经历过的阶段，刚毕业，在社会上没人脉没经验，每个人都是勤勤恳恳的从月薪3000慢慢做起来的。

　　只是有的人觉得，“月薪3000”花都不够花，理财这事肯定只能有钱人才能干；有的人却明白，理财是没有门槛的，管理钱的终极意义是为自己的未来目标进行规划，这事人人都需要，并非有钱人才能干。