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芒果体育理财吧:一个小微企业主的 家庭理财经
芒果体育2023年03月30日□本报记者 刘文静张先生今年48岁,自己经营着一家生产汽车配件的小微企业,企业固定资产约200万元,年收入约90多万元。妻子刘女士在事业单位工作,年收入约10万元。家庭日常花销每年约10万元。他们的女儿目前在国外留学,留学花销每年约20万元。住房方面,张先生家有自住房产一套,又买了一套洋房尚未交付。存款方面,张先生家有活期存款200万元。并且已提前为女儿准备了100万元教育金。保险方面,刘女士单位有五险一金,张先生为自己买了一份商业重疾险,年交保费2万元,保额50万元。张先生的理财目标是,好好规划家庭财产,确保自己和妻子能够享受高品质的晚年生活;孩子三年后留学回来如果需要买房,父母打算赞助其购房款或者购房首付款,初步规划是100万元左右。本期理财师分析认为,张先生家庭属于比较富裕的中产家庭,家庭资产丰厚,每年节余70万元,还提前为女儿准备好了100万元教育金,如果做好科学合理的投资理财规划,达成高品质养老、资助女儿买房的理财目标并不难。提出具体建议如下:1.减少储蓄,增加投资。200万元活期存款的收益很低,需要重新调整规划。建议留出10万元作为备用金,扣除第一年的保费支出后,其余180多万元全部用于投资,并且每个月还可以追加5万元投资。在投资中,60%用于稳健型投资,主要购买银行理财、固收类理财,当前收益一般在3%-5%之间,虽然不多,但也远远高过活期存款。也可以拿出部分钱购买国债或者大额存单,更为安全可靠。30%用于资本市场类投资,包括股票或者基金,如果张先生没有投资股票的经验,可全部用于基金投资,分批次分时期购买不同类型的基金。剩余10%用于养老方面的投资或者购买保险增加保障。等女儿三年后留学回来若需购房,从投资中取出100万元即可。2.增加保障。张先生作为家庭财产的主要贡献者,一旦遭遇意外或者重疾,将会给整个家庭的经济生活带来严重的影响,因此保障主要向张先生倾斜,增加寿险和重疾险、意外险的保额。同时,张先生和妻子刘女士各购买一份定期寿险,指定女儿为受益人。以避免万一发生意外影响到孩子的学业和生活。3.定期调整财务规划与养老规划。张先生应每年年底根据经济形势和国家政策,对家庭投资配置进行一次体检和调整。家庭资产的增加主要依靠刘先生的公司收入,整个投资以控制风险、稳健投资为主。新买的洋房交付后可以出租,每月的租金也可以投入理财规划中。按照科学的投资理财规划,张先生完全可以在60岁的时候退休,并且积累了足够的资产以实现家庭财务自由。理财经
张先生今年48岁,自己经营着一家生产汽车配件的小微企业,企业固定资产约200万元,年收入约90多万元。妻子刘女士在事业单位工作,年收入约10万元。家庭日常花销每年约10万元。他们的女儿目前在国外留学,留学花销每年约20万元。住房方面,张先生家有自住房产一套,又买了一套洋房尚未交付。存款方面,张先生家有活期存款200万元。并且已提前为女儿准备了100万元教育金。保险方面,刘女士单位有五险一金,张先生为自己买了一份商业重疾险,年交保费2万元,保额50万元。
张先生的理财目标是,好好规划家庭财产,确保自己和妻子能够享受高品质的晚年生活;孩子三年后留学回来如果需要买房,父母打算赞助其购房款或者购房首付款,初步规划是100万元左右。
本期理财师分析认为,张先生家庭属于比较富裕的中产家庭,家庭资产丰厚,每年节余70万元芒果体育,还提前为女儿准备好了100万元教育金,如果做好科学合理的投资理财规划,达成高品质养老、资助女儿买房的理财目标并不难。提出具体建议如下:
200万元活期存款的收益很低,需要重新调整规划。建议留出10万元作为备用金,扣除第一年的保费支出后,其余180多万元全部用于投资,并且每个月还可以追加5万元投资。在投资中,60%用于稳健型投资,主要购买银行理财、固收类理财,当前收益一般在3%-5%之间,虽然不多,但也远远高过活期存款。也可以拿出部分钱购买国债或者大额存单,更为安全可靠。30%用于资本市场类投资,包括股票或者基金,如果张先生没有投资股票的经验,可全部用于基金投资,分批次分时期购买不同类型的基金。剩余10%用于养老方面的投资或者购买保险增加保障。等女儿三年后留学回来若需购房,从投资中取出100万元即可芒果体育。
张先生作为家庭财产的主要贡献者,一旦遭遇意外或者重疾,将会给整个家庭的经济生活带来严重的影响,因此保障主要向张先生倾斜,增加寿险和重疾险、意外险的保额。同时,张先生和妻子刘女士各购买一份定期寿险,指定女儿为受益人。以避免万一发生意外影响到孩子的学业和生活。
张先生应每年年底根据经济形势和国家政策,对家庭投资配置进行一次体检和调整。家庭资产的增加主要依靠刘先生的公司收入,整个投资以控制风险、稳健投资为主。新买的洋房交付后可以出租,每月的租金也可以投入理财规划中。
按照科学的投资理财规划,张先生完全可以在60岁的时候退休,并且积累了足够的资产以实现家庭财务自由。