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存款“搬家”芒果体育!理财经理投资理财的推荐名单 都有啥?

2023-07-11
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  “之前我在工行存的30万元三年定期,马上就要到期了,不想再存定期,在客户经理建议下,我打算买一些

  “搬家”的存款投向哪?记者日前调研发现,理财产品又悄悄走上不少理财经理的热门推荐名单。同时,增额终身寿险为主的储蓄型保险仍受欢迎,如果客户有中长期闲置资金规划需求,此类产品几乎成为理财经理们的“必荐单品”。

  “之前买基金也比较多,现在对银行理财产品兴趣比较大,追求稳一点的幸福,颠簸少点,惊吓也少点。”李女士表示。

  记者近期调研多家发现,受存款利率调降影响投资理财,部分存款“搬家”现象有所升温,咨询理财产品业务的客户明显多了起来。

  同时,在不少银行,理财经理们的主推产品名单里,理财产品的出现频次也明显提高。记者了解到,目前,理财经理推荐理财产品多为按需推荐,最大的考量因素是期限,从几天到一年多的理财产品,被推荐的产品普遍主打“稳健”,资金投向多为货币和债券等资产。

  “理财产品目前还是比较推荐的,客户如果能接受非保本浮动收益,市场不太差的情况下,大概率要比定期存款的收益高一些。”某股份行理财经理鲍洋说,“债券型的产品比较稳,投资于国债也好,企业债也好,地方债或者政府债也好,它肯定是比股票要稳健一些。”

  宁波银行华东一支行理财经理表示,短期产品推荐低风险的活期理财;对于1年以上产品,也会更多推荐中低风险产品,比如80%以上底层资产投向债券等资产的产品。

  “存款利率与债券价格呈反相关,即当利率下行时,债券价格上涨。而固定收益类理财产品主要投向债券市场。芒果体育利率下调时,固收类理财产品是投资理财的不错选择。”山东某农商行资产管理部人士表示。

  除了理财产品,以增额终身寿险为代表的储蓄型也是理财经理们的热门推荐产品。如果客户有中长期闲置资金规划需求,此类产品几乎成为理财经理们的“必荐单品”。

  记者在采访调研中了解到芒果体育,3.5%预订利率的增额终身寿险在部分银行渠道还能购买芒果体育,但可能“随时下架”。同时,利率切换后的新产品已经陆续上架。

  “3.5%利率复利计息的5年期缴产品,我们行还没有停售,但是哪天停售也说不准。现在好多行有这样的产品,但是不一定有额度。”某股份行客户经理称。

  某城商行上海浦东一支行理财经理表示,“3.5%预定利率的增额终身寿险目前还有,但额度较小,需要抢。”分红险是未来银行代销保险产品的一个趋势,对于分红险,消费者需要注意相关保险公司的投资能力。

  记者从保险业内也获悉,人身险预定利率切换到3.0%之后,分红险的吸引力也会提高。中国太保寿险总经理蔡强表示,就抵抗通胀角度看,作为长期储蓄,分红险比3.0%预定利率的传统险可能更有优势。

  相比之下,银行代销的基金产品明显遇冷。大部分理财经理并不会主动给客户提出配置基金的建议投资理财。

  “现在很少给客户推荐基金,”浦发银行华北某支行理财经理郭甜表示,“说实话我不太敢给客户推荐,除非是客户他自己对这个基金很了解,想通过银行端来购买一点,而我们代销的基金刚好契合度比较高。”

  “其实正常的家庭资产咱们都得配置着来,除了保险、定期存款等,从银行短期产品来说,活期里放着点,结构性存款配着点。收益高的收益低的都配置点。”某国有银行理财经理表示。

  招商银行一客户经理表示,“建议分散配置,低风险的配置存款、保险,中低风险的理财,高风险的偏股基金。”

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