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芒果体育金融投资另起炉灶?理财直销APP你“买账”吗?

2023-07-11
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  近期,渝农商理财正式推出公司APP。据中国证券报·中证金牛座记者梳理,截至目前,已有信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财、渝农商理财等理财公司上线了公司APP。兴银理财也公开透露了自建APP的计划。

  对于银行理财公司而言,自建APP的好处是能使客户辐射范围更广,获客成本更低,且能展示公司的所有产品,突破代销渠道的数量限制。投资者对理财APP会“买账”吗?

  6月29日,渝农商理财正式推出“渝农商理财APP”芒果体育。渝农商理财负责人表示,推出理财APP是公司实现数字化转型的重要抓手之一,用数字化渠道为客户提供用心服务。

  其实,在渝农商理财之前,信银理财、青银理财、华夏理财、宁银理财均已上线了APP。

  记者下载上述5款APP发现,各家APP页面及功能相似,均包括“首页”“产品”“持仓”“我的”等版块,并在首页设置了公司公告栏、消保专栏、优惠活动专栏等。为方便客户使用APP,还提供了开户指南等。

  在客户注册时,各家APP均需提供个人信息。在支付途径方面,各家公司均非常方便投资理财,支持市场主流银行支付,部分银行为系统直连,部分银行为通过第三方连接。记者尝试添加一张银行卡后,收到了银行“开通快捷支付功能”的短信。

  近期,兴银理财在公司公众号介绍,公司已于2022年11月成立了APP建设小组,充分吸收市场成品优势,致力于在未来建设公司自有APP,通过手机端增加理财客户覆盖面。

  今年5月,一家头部的股份制银行理财公司高管也向记者表示,“已经有团队在建设APP了,争取今年上线。”

  银行理财公司自建APP,重要的目的就是扩大客户辐射范围,让客户陪伴更加便捷。

  “特别是对农村客户而言金融投资,理财APP为广大农村客户提供了全新的理财窗口,让其‘足不出户’便可方便快捷地实现财富管理。”渝农商理财负责人表示。

  渝农商理财负责人还表示,理财APP重视理财知识普及,精心为用户提供了丰富、简明的理财知识课程,切切实实做到了“让理财知识进乡村”,力促农村客户理财意识、风险防范意识持续提升。

  在业内人士来看,银行理财公司自建APP具有合理性,也具有必要性。一是突破了代销渠道对代销公司产品的数量限制,二是和客户的联系能够更加直接和紧密。

  “代销银行可以代销的理财产品只数是非常有限的,多为现金管理类产品、固收类产品,混合类产品和权益类产品寥寥无几。”一家股份行理财公司高管表示,自建APP可以使公司全部产品“露面”。

  “母行和代销渠道在展示业绩比较基准、信息披露等方面的界面设置是比较死板的,但我们自己做就能解决一些问题。而且我们能直接知道客户是谁,维护起来也比较方便。”一家股份行理财公司产品部人士说。

  长久来看,银行理财公司自建APP值得提上日程。“我们的客户范围遍布全国,连自己的APP都没有,这是不太合理的。”一位国有行理财公司高管对记者表示。

  除了成本因素外,从记者调研来看,投资者是否会下载理财APP也是个重要问题。

  “我都不知道理财公司还有自己的APP。我买理财产品,还是习惯在代销渠道购买。我不喜欢下很多APP,觉得太麻烦了。”深圳工作的刘女士向记者展示了其在一家民营银行的购买截图。

  投资者丁先生也向记者表示,“我手机里的APP已经够多了,应该也不会使用理财公司的APP。通过银行购买已经挺方便了,产品数量也很多。”

  这一问题,理财公司也早已考虑到。“理财产品的交易是低频的,投资者不可能每天都打开APP进行交易。而且理财公司可为理财提供的资讯是有限的。”上述股份行理财公司高管表示。

  上述国有行理财公司高管也表示,自建APP不能着急,需要考虑公司有没有充足的科技人员和客户服务人员。“这些年银行理财的客户投诉压力比较大,如果自建完APP但客户服务能力跟不上芒果体育,可能会导致公司面临更多的问题。”

  理财APP建设也是循序渐进的过程。“根据投入产出比考虑,初期将通过‘钱大掌柜’建设兴银理财专区的方式,实现APP雏形的基本功能。”兴银理财表示。

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