人一生的净现金流的变化，有两个关键点，第一个关键点，刚参加工作，因为参加工作你就正向现金流了，前面现金流是负的，参加工作以后有正向现金流。第二，达到一个顶峰以后，现金流就会往下了，因为你的劳动能力在逐渐降低。这整个这个过程其实就是你投资理财最好的过程，因为现金流最好，大概就是在这个阶段。前面是投入期，你父母要给你做巨大投入，后面是你自己要给自己做储蓄，因为你要养老，你要有很多很多未来的花费。

　　投资都是投什么？我们这里面的投资指的是狭义的投资，我们不把学习放在其中，其实学习就是投资，我们不把学习投资理财、不把健康放在其中，我们指的是资产。比如：股票，基金，房产，期货，彩票，比特币，旧书，商铺，古董艺术品吗？黄金，贵金属，邮票，字画，艺术品。风险投资。等等，其实这里面有可以投资的，但是绝大多数都是不适合普通老百姓去投资的。接下来会在文中逐一分析。

　　我们指的投资是什么？就是资产，是不用经营的资产，叫投资，如果还要加上你的经营，那这就是另一回事了，这叫做创业创富了。

　　彩票算不算投资？彩票能不能碰，其实大家可以去查一查这个关于彩票的新闻，其实这个社会上很多中了彩票的人都没有很好的下场，因为大多数人是突然得到了巨额的财富。芒果体育他们根本就没办法驾驭。其实如果他驾驭不了财富的话，其实这个财富将会给他带来灾害，而不是幸福，彩票是一种赌博式得来的这种财富，这种财富你根本驾驭不了，会毁了你的一切。所以我一点都不建议大家碰彩票，彩票不要碰，你连碰都不要碰，你一旦养成那个心，养成那个心的话，未来你的这种欲望你自己都控制不了。所以我非常不建议大家碰彩票，别碰。这种投机的心态一旦养成，你这辈子什么事都想投机。彩票是不能碰的，

　　贵金属能不能投资？贵金属能不能碰？可能很多人的回答是可以。但是我的答案是贵金属不能碰，为什么？两个原因，第一个，其实贵金属是一种期货，期货是什么意思？期货就要用杠杆，什么意思呢？就是比如白银或黄金，你不可能买一吨的黄金回来，然后再把它去卖了，通过这样的方式来赚钱。如果你是要通过买现货回来再转卖，其实根本就赚不了多少钱的，它的周期非常非常长。刚解放的时候黄金价格是五六十块，现在的金价是三百块。你买个金条放在家里要放个几十年才能涨几倍。真正的贵金属投资它是要做期货的，而用期货的方式做，最大的风险保证金交易，因为你自己不可能有足够量的现金去购买几吨的黄金或几吨的白银。所以你就要用保证金，用保证金的话这个底线是没有的，它可以爆仓，其实一旦连续跌停的话，其实你可以背上债务，它的底线其实你是不可控的，风险非常大，这是第一点，一般人根本就操作不了。

　　第二点，社会上的大部分，95%做贵金属的公司都是通过对赌坑人的，什么叫对赌坑人？它操作的是一个自己的虚拟盘，不是真实盘。操作的是公司内部的系统。一开始可能会让你尝点甜头，一旦你上当了，后续就是用公司内部的盘帮你操作。就开始坑你的钱了。

　　古董能不能碰？董一般来都别碰。第一，你要想做古董，有个前提条件，从你爷爷那辈开始，你家里就收藏古董，你有这个基因，是古董世家。你要没有的话，就不要轻易碰古董了。

　　以前我参观过一个村，那个村就是造假古董的，你知道那个铜钱包括那些东西，人家怎么造的吗？其实你看到它的时候都是从那个工厂里生产出来的，非常新的，然后埋在地下，先浇一遍硫酸，再浇一遍黄碱，再浇一遍别的东西，然后泡一泡然后翻出来，泡两天,然后再把它重新拿一种泥巴抹完了以后再烧，烧完了再回去再弄。有专业生产流程，生产完了以后有那种刀形币，铜钱，有各种各样的东西，然后你们知道怎么卖的吗？论麻袋卖的，论斤、论麻袋卖的，一麻袋两百块钱。所以你们在市场上看到的各种各样的古董，都是假的，都是人家专业的生产线、流水线生产出来的。所以说你要不是专业人士，就别碰了，这个专业人士可真不是你看了两天《鉴宝》栏目，就可以的，没有个十年功底，你根本别碰。

　　艺术品能不能碰？艺术品这也要有艺术世家或艺术基因的。我做投行业务时接触过好多非常有钱的人，我就外围的参与过一个炒作艺术家的事，你知道怎么操盘的吗？艺术品的炒作其实跟庄家炒作股票是一模一样的。

　　首先挑一个青年画家，这个画家大概四十多岁，他的画确实画得也好，但是还不是很知名，怎么办？比如说有个青年画家，王画家，需要炒作，那么就会有几个很有钱的人联合出资，让他参加所有的画展，然后画展上拍卖画的时候，今天是第一个老板在这个画展上买他的画，比如别的画正常五十万，就给他拍到七十万芒果体育，然后下一个画展第二个人拍，然后下一个画展第三个人拍，下一个画展第四个人拍，转一圈以后他的名气、他的画作就炒起来了，炒起来以后其实他只买了几幅画，而且都在他们自己手中。然后这个人的画就到别的场合再拍卖的时候就有人接盘了，然后陆陆续续这个人画的画就全出去了，其实这个人和这些老板都签好协议了，未来二十年画的画都归这几个大佬，人家都是股东。

　　其实各位，艺术品的背后的操盘跟那个是一样的，你得有人捧你，你得有人给你花钱托你，把你的名气炒作起来，然后你的画才能值钱，其实这个是没成本的，比如说这个画家跟那个其他人，这几个人是他的股东，他画画一年就画那么两幅画就行了，其实他未来的产量很高的，产量非常高。每年他一幅画都好几百万。再来分配给这些股东。原所以艺术品的投资你能不能做？我想，至少在你年轻的时候不可能碰，因为这其实很大程度上就是资本的游戏。

　　域名机会其实非常非常少了，其实大家可以去注册域名的网站看看，随便查一查，基本简单的词汇你都能发现，已经被注册完了，所以机会不多了。一般人已经很难把握住了。

　　给大家讲点域名的故事，原来那个新浪微博的域名是，后来微博的域名就改成了，你们知道weibo这个域名是多少钱买回来的吗？weibo.com注册这个域名的人叫张伟波，是个男孩，从小就喜欢网络，他爸爸他起了个名字叫张伟波，然后这个张伟波从小就把自己的名字给注册了，叫做weibo.com，结果没想到，微博起来了，结果新浪投资的人就跑过去了，就跟这个小伙子说，你这个域名我们想买，你开个价吧，我们不还价，一口价，只给你两个小时考虑。大家知道，他就简单商量商量就直接提了一个，880万，结果新浪的直接不还价，直接880万成交。你知道这个域名当时如果不卖，稍微留一天，第二天网易就去了，第三天腾讯就去了，这线同城的创始人姚劲波其实赚第一桶金是靠炒作域名的，很多域名都在姚劲波的手里，域名里头的故事太多了，再给大家举几个例子。支付宝的域名你们知道原来叫什么吗？叫ailipay，我问大家，全中国你们觉得有几个人可以拼对这个单词，全中国十三亿人你，有几个人能拼对这个单词，我可以明确地告诉大家，不超过三千万。你们现在查一下支付宝的域名是什么，是你们知道这个域名是花多少钱买过来的吗？几千万。

　　马云的十八罗汉刚凑齐的时候，他们只有五十万资金，凑了五十万以后，马云做了一件事，从一个美国人手中把

　　alibaba.com买过来了，你们知道花了多少钱吗？一万美元，1999年花了一万美元，相当于八万多人民币，当年他只有五十万，拿了五分之一去买阿里巴巴这个域名，马云多有魄力，他为什么要买这个域名，因为全世界的小孩都学过阿里巴巴与四十大盗，所有的小孩都知道阿里巴巴是商人，大家听懂了吗？你们告诉我，这值多少钱？马云一万美元就买回来了，然后造就了今天最大的网商。

　　商标能不能投资？能不能抢注？其实很难了，因为现在商标都有保护法，你注册一个商标，需要审核一年的时间，并且在审核过程中，如果你任何时候比别人晚，人家都可以提起诉讼的，提起重新申购的，所以说几乎没机会了。

　　信托能不能投资，其实大部分人不能碰。高净值人群才可以部分考虑。第一，信托的门槛比较高，上百万，你资产没有千万你根本就碰不了信托，这是第一点。第二点，信托属于是高风险、高收益的，比如说房地产信托资金，比如说这种相关的信托，信托主要投的是一些大资产的东西，比如房地产的标的，比如说那种大的一些资金的那种标的，或者是一些财富管理的。这个门槛非常高，基本上在一百万以上，并且风险也非常高，一般来说信托都是上千万的人你才能拿出十分之一的资产去做信托，一般人是做不了这个的。

　　比特币能不能投资？比特币这种东西典型的就是虚拟货币，风险极高，为什么不能碰比特币？因为比特币不可能发展大，我跟你说，可以有，但是不可能发展大。因为比特币要发展大了就冲击到世界各个国家的铸币权了,跟所有国家都会冲突的，所以这个东西不可能让它做大，任何国家都不可能，只能让它做一个小小小小的补充，做一个丰富的一个小小小小的产品，因为任何国家都不可能让它做大，做不大的东西其实就没有投资的价值了。

　　邮票和旧书可以作为兴趣爱好，但是它不可能成为你投资的主要标的，因为这种东西要经营，旧书这种东西要经营，它不算投资。

　　储蓄是低于通货膨胀的，绝对是贬值的，贬值得非常厉害。储蓄绝对不算投资，只能算作一个手边要用现金的一个保障，储蓄也不是投资的基础，储蓄它的本质主要是保障你的现金流，你的生活和基本支出的现金流。

　　银行的理财的收益，大概也就是4%到5%，一年的通货膨胀率，M2呢？其实都已经接近或者超过这个速度了。其实银行理财减缓你贬值的速度，它起不到让你高收益的作用。那就不叫投资，最多只能叫保值。

　　国债可以买，但是国债的收益率不高，比银行高，跟理财差不多，低收益产品，主要是个保本跟抗衡通货膨胀，低收益产品，5%，

　　第二个叫企业债，企业债不向个人发行，企业债向谁发行？向基金发行，向机构发行,比如银行、保险公司、基金公司等等，普通人根本买不了。但是你能够通过债券型基金来买。这个就属于基金的范畴了。

　　P2P一年的收益大概是8%到20%之间，这个收益是相当可观的，但是它不能碰，为什么不能碰？全国有1500家左右的P2P机构，你们过去一年跑路多少吗？官方公布的是10%，其实将近15%，就是15%的P2P机构跑路.就是前面买的人，你钱投进去以后，拿了三个月的利息，没有利息了，那就意味着什么呢？大家算笔账就知道了，

　　全国P2P理财市场大概是500个亿(2014年末)，结果有15%家都跑路了，就意味着什么？意味着这500个亿里面有80个亿跑路了，大家想一想，这500个亿其实它总利润也不超过80个亿想，就其实它总利润跟它跑路的差不多，说明白一点，整个这个现在是不赚钱的，只是在摸索阶段，你买的那家没跑路，只是表明你运气比较好，不代表它未来还能给你支付起本金和利息。

　　什么叫P2P理财，P2P就是个人把这个钱给那个中介，中介再把那个钱借给别人，借给别人，至于别人干嘛了，其实你也不知道。但是别人给你承诺的贷款利息高，所以P2P是风险比较高的。我们不能说这个P2P发展得不快，但是风险太高了，所以你们的钱就尽量别投进去。跑路率太高，资金链断裂率太高，所以我不太建议你们做。

　　可能很多人都买着保险的理财产品,，特别是父母一辈的。其实保险里头分很多种，一种是消费型保险，比如车险，它属于是那种保障类的，每年都要交的。另外的一种是理财型保险，就是保险里包含的理财和投资部分的。

　　举个例子，我们格局有一个学员，这个学员跟保险公司签了份合同，每个月存一千，连续交十年，中间不能断，中间断了就不能还你了，然后连续交十年，然后交完以后就不用交了。二十年以后还你120%或者150%等等，这就叫做分红型。

　　很多人是不是给小孩也买这种保险，这能作为资产吗？完全不能，因为你和保险公司签的这份合同中间根本就没有资产，你根本就没有跟资产做对价，你对价的是货币的购买能力。你想一想，今天一个月存一千，一年一万二，十年是不是十二万，二十年以后就算返你二十万，二十多年以后那个购买力已经贬值到什么地步了？可能还不够现在的5万。从很多国家货币贬值的历程来看，货币贬值的速度是3%每年，以20万为例，二十年之后，购买力已经不到原来的40%了，所以这根本就是不算是一种投资。更别提能给你带来收益了。

　　巴菲特其实控制了一个保险公司，然后拿保险公司的资金去做投资的。再换个角度，保险公司的股票可以买吗？是可以的。为什么可以？第一，保险公司那产品其实是亏钱的，不能买，但是你为什么还能买它的股票？为什么？道理很简单，因为保险公司获取资金的成本很低，算下来其实是-7% ，他们拿这些钱去购买好公司的股权芒果体育，债券等等，去资本市场上获利。

　　举个例子：你们是不是都认为钻石很有价值，但你再想想，你想卖钻石去哪卖，上海有一个钻石交易所，你去问问上海钻石交易所收的最小克拉的？平常买的根本就不够最小交易单位的。根本就没有人收，其实你就买了个玻璃。所以以后你们结婚时候要买什么，买戒指买什么？买铂金的，别买钻石的，那铂金的万一遇到个战乱的话，带在身上还能换二两小米。所有的投资买的那一天一定要知道什么地方卖出，你们买保险的时候，谁见过保险公司领钱的窗口在哪开着，车险不算，车险是一个大众普通险，国家规定的强制险的。去保险公司看看其实都能发现，交钱的窗口特别富丽堂皇，服务态度特别好，再看看领钱的窗口开在哪，然后你看看你要填多少单子，要看多少嘴脸，听他说多少话，跑断腿，才能拿到多少的索赔？认为保险是理财的，就大错特错了。

　　保险里的消费型保险是可以买的，举个例子，比如车险，比如，旅游险，这些是可以买的，交通险，消费型保险是可以考虑的，理财投资类的就别考虑了。作为投资产品来说，投资分红型保险来说，不建议购买。

　　期货交易都要用杠杆，都要用杠杆。杠杆就是需要借资金或者是借货，融资融券，融资容或，只要是杠杆的，就没有底线，大家记住，就是比如说你投一百万，你说我亏光就完了，其实就没有底线，它有可能让你赔五百万都有可能,没有底线的投资项目千万不能碰.

　　外汇能不能碰？比如：日元、美元，欧元，韩元，卢布等等。其实外汇的炒作跟期货一样，它俩必须要有杠杆和保证金交易，这种根本就做不了，千万别碰，而且你也不是国际问题专家，对吧？你能想象到今天的，比如说石油，就跟石油和外汇一样，你能想象到国际巨头现在以美国为首开始打压石油吗？这些你都想象不到，这些咱们都碰不了。但是不妨碍说老师，你说我那个四十岁以后我特别有能力，能不能碰，那是你水平强，到今天为止我都不敢碰，因为我看到的大量的做这些的最后其实都是做了巨大的亏损。有赚的，但是风险无限，我们不能羡慕那些赚钱的，我们要看到这个风险我们能不能可控。

　　第一，真正做天使投资、风险投资的，身价没有个上亿的资产根本就做不了的，私募股权投资的最低门槛是一千万，最低门槛，你要有个富爸爸的话，你要是王某聪，有个富爸爸的话，直接给你五个亿的话，你可以做，你要没有这些资产那就别碰了。

　　，这是作为普通人来说，能够真真正正，就是可以用自己的真金白银，用自己的精力，通过自己的本金加上智慧去了解的，其实就这三项。那我们就稍微打开来看一看这三项。这三项每一个其实都有它精彩和有价值的地方。如果对你有帮助，不要忘记点赞哦，如果有问题，请留言哦，我们后期会做调整，谢谢