3月27日，招商银行（SH600036，股价34.21元，市值8627.7亿元）召开2022年度业绩发布会芒果体育，对招行2022年经营整体情况进行了阐述，并对投资者的提问做出了回应。

　　会上，招行董事长缪建民表示，“现在，虽然招行非息收入占比达36%以上，但还是不够高，要进一步提升做强重资本业务，做大轻资本业务，使业务结构更加合理，业务收入更加均衡，来应对长期净息差收窄趋势，增强穿越周期的能力。”

　　此外，行长王良谈理财表示，“在目前这个阶段，不追求规模做得有多大，母行对招银理财子公司的方针是要稳定规模，优化结构，提升能力。”

　　对于房地产风险，副行长兼首席风险官朱江涛在发布会上表示，2023年招行的房地产行业的风险大概率会基本出清。

　　2022年，招行净利息收益率进一步缩小，为2.40%，较2021年减少0.08个百分点。

　　今日，招商银行董事长缪建民在2022年业绩发布会上表示芒果体育，在利率进入下行周期，净息差收窄的情况下，一方面控制重资本业务的质量，另一方面做大轻资本业务，可以增强穿越周期的能力。

　　缪建民表示，商业银行的业务简单来说分两类，一类是消耗资本承担风险的表内业务，主要是贷款业务、自营的投资业务等；一类是不消耗资本的、不承担主要风险的表外业务。“消耗资本、承担风险的表内业务，主要赚的是净息差和资本利得。不消耗资本或不承担风险的业务，表外业务赚的是管理费和手续费。”

　　缪建民将前一类需要消耗资本的业务称为重资本业务。“传统的商业银行做的大多数都是重资本业务，即贷款再加上自营的金融投资。也有轻资本业务，但轻资本业务占比不高。”

　　缪建民指出，从银行经营的角度来讲，出现系统性问题几乎都出在重资本业务上，轻资本业务哪怕没做好，产生系统性风险的概率较低，所以强调要做强重资本业务。而轻资本因为不承担风险或风险较低，收的是管理费和手续费，不消耗资本，所以对轻资本业务而言，大就是强。

　　缪建民表示，“我们的重资本业务很强，比如说去年我们的不良率只有0.96%，那就很强，当然还要继续强。做大轻资本业务，我们招行的轻资本业务比较大，所以我们去年非息收入占比达36%以上。”

　　缪建民认为，招行的轻资本业务总体上比较大，但是还不够大，要继续提升，所以要继续加大财富管理和其他收费型的业务。

　　今日，招商银行行长兼首席执行官、董事会秘书王良在2022年业绩发布会上表示，去年中国的银行系的理财子公司由于受到利率波动，估值下行，有很多产品跌破净值，导致了大量赎回现象，招银理财子公司和其他同业都出现了共同的这样的问题。

　　“由于净值波动导致客户赎回引起的流动性管理压力，我们也进行了认真总结和反思。”王良表示，“因为理财子公司在中国的金融业中是新生事物。招银理财成立只有三年多的时间，所以现在从经营策略上来讲，母行对招银理财子公司的要求是稳定规模、优化结构、提升能力。”

　　稳定规模方面，王良指出，在目前这个阶段不追求规模做得有多大。他表示，“过去理财公司产品主要以固收类和现金管理类产品为主，固收类产品规模更大，债市一波动，导致回撤幅度很大，很多投资者对银行系理财产品不理解，导致大量赎回。”

　　优化结构方面，王良表示，“在目前，中国市场的投资者对银行系理财产品不怎么理解的情况下，不宜贪大求快，要稳定规模，优化结构，丰富我们的产品线，加大权益类资产的配置。”

　　提升能力方面，王良认为，“投研能力、风险管理能力、产品创新能力、系统科技支持能力要加强，支持我们未来发展会更加长远。”

　　王良表示，今年目前债券市场整体利率保持稳定，去年大量赎回的时期已经过去，理财规模保持着稳定的水平，要将夯实内功、提升能力作为今年主要工作。

　　招商银行副行长兼首席风险官朱江涛在发布会上表示，总的来看，2022年全行的房地产风险得到了充分的释放。2023年招行的房地产行业的风险大概率会基本出清。

　　朱江涛表示，2022年招行表内的对公房地产贷款风险，可以用“三升一降”来概括。

　　所谓“三升”，一是招行的房地产行业不良生成额去年是138亿，跟2021年比，有较大幅度的上升；二是母行口径的房地产行业的不良率是3.99%，比年初也上升了2.6个百分点；三是整个房地产行业的拨备比例，是全行对公平均拨备比例的两倍以上，跟年初相比也是上升的。

　　“一降”指招行对公房地产占对公贷款的比例是15.91%，比年初下降了3个百分点。

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　　“所以总的来看的线年整个全行的房地产的风险，我觉得我个人理解应该说是得到了一个充分的释放。”朱江涛表示。

　　在不承担信用风险的房地产的领域，朱江涛提到，招行的理财投资余额是1135亿，标品和非标各占50%。其中标品部分涉及企业主体已经违约的余额是50亿元，这部分已经按照中债估值，在产品端的净值当中得到了充分的体现。非标部分目前分类都属于正常类的资产。

　　代销方面，朱江涛表示招行目前的余额是322亿，其中私行代销是285亿，对公代销是37亿，这个规模相当于峰值规模的10%左右，风险基本上也得到了充分的释放。

　　展望2023年房地产不良生成情况，朱江涛判断，2023年相较去年来讲会有一个比较大幅度的下降，但是季度之间的不良生成不会那么均衡，主要的原因是今年要集中处理内保外贷产品的风险因素，它会形成季度之间的扰动，同时整个房地产的不良处置的难度目前来讲是进一步加大的，会存在一定的滞后性。

　　“我们判断今年的房地产行业的不良率可能还会有所上升，但是不良生成会大幅下降，总的来讲，我们房地产行业的风险大概率在2023年会基本出清。”朱江涛表示。

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