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金融早参 央行:依法将所有金融活动全部纳入监管
近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2023)》。其中提出,全面加强金融监管,切实提高金融监管有效性,芒果体育app下载安装依法将所有金融活动全部纳入监管,全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、芒果体育app下载安装持续监管,严厉打击非法金融活动。及时处置中小金融机构风险。健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制,对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。
点评:中国人民银行提出全面加强金融监管,纳入所有金融活动监管,打击非法金融活动等措施,显示了央行加强金融风险防控的决心。这将对金融行业产生积极影响,提高金融监管的有效性,维护金融体系的稳定和健康发展,也有助于增强投资者信心。
工行、农行、中行、建行、交行等国有大行同步公告,将自12月22日起调整多项人民币存款挂牌利率。分析人士称,本次罕见地出现了一年期以内的短期存款利率下调,也是2016年以来幅度最大的一次存款“降息”。根据各大行发布的关于调整人民币存款挂牌利率的公告,本次调整涉及除活期存款外的其他主要存款产品,活期存款利率仍为0.20%。具体看:整存整取存款方面,三个月、六个月、一年期利率下调0.1个百分点,利率分别调为1.15%、1.35%和1.45%;两年期下调0.2个百分点至1.65%;三年期、五年期利率下调0.25个百分点,利率分别调为1.95%、2.00%。
点评:光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制,缓解净息差压力,为银行进一步让利实体经济拓展空间;同时,目前国内定期存款比例仍偏高,也是此次降低存款利率的原因。
环球银行金融电信协会(Swift)最新发布人民币月度报告和数据统计显示,人民币上升至全球第四大最活跃货币的位置,占比4.61%。 具体来看,与2023年10月相比,人民币支付金额总体增加了34.87%,同时所有货币支付金额总体增加了5.35%。 Swift数据还显示,今年11月,在主要货币的支付金额排名中,美元、芒果体育app下载安装欧元、英镑分别以47.08%、22.95%、7.15%的占比位居前三位。日元则降至第五位,占比3.41%。 近几个月,人民币全球支付占比多有突破,在8月创下历史新高之后,9月人民币全球支付占比以3.71%再度刷新历史高位。回溯来看,人民币上一次在全球支付占比中超越日元是在2022年初。
点评:人民币再次超过日元,成为全球第四大最活跃货币,显示了人民币国际化进程的不断提升。这对中国的经济实力和国际地位都有积极的影响,也有助于吸引更多的外资流入中国市场。但同时也需要加强对人民币的管理和风险控制,避免出现过度波动和金融风险。
记者从部分中小银行获悉,其存款产品也将陆续跟进调整利率。四川某一地方性银行客户经理表示:“相比来看,我们存款利率还是较高,有3%以上的存款产品。但是大概率明年2、3月份还是要降,要存建议抓紧,现在都还有很多外省客户过来办卡存钱。” 在分析人士看来,存款利率下调将降低银行的负债成本,缓解息差压力。
点评:中小银行或跟进降息,这是对国有大行降息的补充和延伸。降息可以缓解银行的负债成本压力,提高银行的盈利能力。同时,低利率环境可能会促进居民和投资者的投资和消费,为经济的复苏提供支持。