金融看似高深莫测，看似只是有钱人的“游戏”，离我们普通人的生活遥不可及，其实不然。它贯穿我们人生各个不同阶段、贯穿在我们日常生活中的各个决策中，它，跟我们每个人的命运，紧密相关。

　　你可能会很疑惑，金融真有那么神奇吗？还真是，我来给你讲个我身边普通人的故事。

　　2007年，我毕业后来到深圳，进入一家外企。外企有二个同事小唐和小康，他们年龄相仿，都是大学毕业后差不多时间加入了这家公司，到我入职时，他们已经在这家公司干了5年。拿着不错的薪水，二人手头也都有差不多10万元的积蓄。小唐用积蓄付了首付，买了一套公司附近的50平的小居室。小康则拿10万买了当时配置不错的一辆代步车。到现在，小唐的那套房早从当时的七八千一平涨到如今六七万，而小康的那辆代步车，因为款式老旧，加上年限较久，已经几乎不值钱。同样的一笔钱，由于二个人不同的决策，也带来了截然不同的未来和命运。

　　只要你生活在时间的河流中，就必定或多或少地和金融发生着这样或那样的关系。

　　有个免费送车的故事，讲的是20世纪90年代的发生在一个美国汽车经销商的一次促销活动的故事。当时，美国汽车销量不好，各家车行都在想破脑袋搞促销，想清理大量积压的库存汽车，有些车行甚至不惜血本，打折15%销售。尽管如此，汽车销量依旧不见起色。

　　其中，有个懂金融的车行，打出了免费送车的标语，即买1万美元的汽车送1万美元的30年期美国国债。也就是说，你只要花1万美元买下一辆汽车，就可以获得一张30年期的美国国债，在30年后凭借这张国债，拿回自己当初支付汽车的1万美元。

　　对普通人来说，这确实就是免费送车呀，虽然这1万美元要等30年才能拿到而已。这个天上掉馅饼的促销方案，诱惑实在太大，很多原本不打算买车的人也纷纷走进车行，于是车行的汽车被抢售一空。

　　但对于聪明的你来说，或许明白，这个1万美元的30年期国债，按照当时美国平均8%的利率折算到现在，价值只有994美元。也就是说，如果你花1万美元去买车，相当于只享受了车行994美元的优惠，不到整车价格1万美元的10%。但就是这样一个实质不到10%的促销方案，居然打败了折价力度更大的15%的方案。

　　这就是货币的时间价值，这个神秘的力量在发挥着巨大的作用。正如那句人尽皆知的老话：一寸光阴一寸金。金融就是这样一个把时间转化成财富的工具。用著名金融史学家威廉戈兹曼的话来说，金融，本质上就是一个我们自己建造的时间机器，它不能在时间的轨道上移动我们的身体，但是可以移动我们的金钱。你选择什么样的金融工具，例如同样10万元，小康和小唐所选择的金融工具不同，他们面临的也将是截然不同的命运和结局。

　　金融除了在时间上重新配置经济价值，还能重新配置资本。香帅老师讲过南北战争的例子，说的是美国当时的一次内战，当时北方取得了最后的胜利，废除了黑奴制度，彻底改写了美国的命运。我们都知道，芒果体育app下载安装芒果体育app下载安装战争，最后拼的就是钱。当时，战争开始没多久，北方军队就节节败退，资金告急，军队面临无法维持开支的局面。联邦政府决定发行5亿国债来筹集资金，但因为战争失利，很多银行家并不看好北方军队，国债也没人买账。后来他们只能另辟蹊径，降低国债面值，打着爱国加投资的口号向平民兜售，反而募集了几个亿的资金。这些资金随即被换成军粮、军备、医药等战备资源，源源不断运送到战场。

　　再看南方这一边，战争时间一久，南方资金也开始告急。没有资金，军事装备就跟不上，战斗实力也就随之下降。当时的南方联邦政府也想到了筹集资金，但是他们选择的是直接印发钞票17亿，导致通货膨胀，物价飞涨，经济也随之崩溃。

　　不同的选择，决定了南北政府截然不同的命运。战争的比拼到最后就是资金的比拼，而金融在筹集资金，也就是金融对资金进行的重新配置，最终成为战争胜负的关键决定因素。

　　金融的这种重新配置资本的功能，也决定了一国经济的繁荣与否、决定了一个行业甚至一个企业的兴衰荣盛。很多历史学家说纽约繁荣的奇迹背后，是伊利运河的奇迹。而伊利运河这种庞大的工程背后，也是金融的力量。毕竟伊利运河的建成需要大量的资金支持，而这么巨大的工程所需花费的资金量也是巨大的，钱从哪里来是个很现实的问题。当时华尔街的银行家发起了伊利运河债券，并借助华尔街巨大的销售网络，很快筹集了100万美元。这么大一笔巨款，没有金融助力，很难想象如何筹集。

　　类似的案例，还有中国的高铁、光纤光缆等铺设，为中国近几十年的经济的快速发展、为互联网的繁荣提供了必不可少的基础设施建设，而这些基建背后，也是国债、城投债等金融工具在发挥着巨大资金筹集作用，将资金重新配置到这些领域。

　　资本通过股票市场流入更高效的企业，银行通过贷款将资金流入那些更具盈利能力的企业。所有这些金融工具，都在帮助人类将散落的资金积累起来，流向更需要的地方。个人、企业、城市、国家的兴衰，背后都是金融的力量，它帮助人们打破时间和空间的限制，实现资金的快到聚集和配置，帮人们实现一个个或大或小的目标。

　　金融的另外一个重要功能就是重新配置风险。例如，人寿保险可以将死亡的风险从单个家庭转移到一个大的机构，反过来，这些机构也可以通过大量的保单规模化以分散风险。

　　股票，让更多的人利益共享、风险共担。你买了一家上市公司的股票，如果公司盈利，可以享受股票分红收益，还可以享受股价上涨带来的收益，这是收益共享。可是，如果公司经营不善，出现亏损，业绩下滑，甚至退市，将面临投资亏损的风险，这是所谓的风险共担。

　　还有如今很多初创型公司去找风投、创投拿钱，其实也是在通过风投、创司，让社会分担创业的风险。

　　哥伦布首次航海时，与西班牙皇室签订了异常复杂契约，他除了获得资金支持外、享受政治权利外，他还享受10%从远洋贸易中获得的未来收益，拥有航海建立的商业公司1/8的股权。如果没有这些契约，没有金融的力量助推，哥伦布恐怕永远不会开始远航。

　　总之，金融的本质，就是一个财富的时光机器，通过资金的再配置，进行最优的风险收益权衡方案。金融帮助人们对未来时间进行深度加工，转化为财富。金融通过资金的再配置，聚集财富，进行财富分配，实现个人目标、推动企业、城市、国家兴衰和文明的发展。金融通过不同工具，跨时间、跨地区，对风险进行重新配置，实现收益共享、风险共担。

　　日拱一卒。掌握实用的金融知识及思维，芒果体育app下载安装揭秘最底层的财富逻辑。让理财更自在，让人生更自由。返回搜狐，查看更多